Glosarium Keuangan

Asosiasi yang mewadahi perusahaan asuransi jiwa di Indonesia. Tugas: standar industri, edukasi konsumen, mediasi klaim antara konsumen dan perusahaan.

Asosiasi perusahaan asuransi umum (non-jiwa) Indonesia, mencakup asuransi kendaraan, kebakaran, properti, dan general lainnya.

Dokumen notaris yang mengesahkan jual beli properti. Wajib di hadapan PPAT (Pejabat Pembuat Akta Tanah). Biaya 1-2% nilai transaksi.

Pembayaran rutin dengan jumlah tetap selama periode tertentu. Di KPR: metode cicilan di mana total bayar tetap tapi komposisi pokok vs bunga berubah tiap bulan. Di pensiun: pembayaran bulanan dari DPLK saat pensiun.

Rumus dana pensiun: kebutuhan pensiun tahunan × 25. Dengan dana itu, kamu bisa withdraw 4% per tahun sambil terus invest sisa, dana sustainable seumur hidup.

Bank yang menyimpan aset reksa dana terpisah dari Manajer Investasi (MI). Kalau MI bermasalah, aset reksa dana tetap aman di kustodian. Pengawasan OJK.

Catatan riwayat kredit setiap orang Indonesia di sistem OJK. Bank cek sebelum approve KPR/KTA. 5 kolektibilitas: Lancar, DPK, Kurang Lancar, Diragukan, Macet.

Pajak pembeli properti = 5% × (NJOP - NPOPTKP). Dibayar ke Pemda saat akad. Salah satu komponen biaya akad terbesar.

Jaminan kesehatan nasional wajib semua warga Indonesia. Iuran Rp 35-150rb/bulan tergantung kelas. Cakupan luas, tapi sering antri dan kelas perawatan standar.

Sistem jaminan sosial pekerja Indonesia: JHT (tabungan pensiun), JP (pensiun bulanan), JKK (kecelakaan kerja), JKM (kematian).

Formulir resmi dari pemberi kerja yang menunjukkan total penghasilan dan PPh21 yang dipotong sepanjang tahun. Dipakai sebagai dasar lapor SPT tahunan karyawan.

Skema bunga KPR di mana 1-5 tahun pertama bunga tetap (fixed), setelah itu mengikuti BI rate + margin bank (floating). Cicilan bisa naik saat masuk masa floating.

Sistem klaim asuransi kesehatan di mana pemegang polis tidak perlu membayar dulu, cukup tunjukkan kartu di rumah sakit jaringan, biaya langsung ditanggung perusahaan asuransi sesuai limit polis.

Bunga yang ditambah ke pokok, sehingga periode berikutnya bunga dihitung dari pokok + bunga sebelumnya. Inilah mengapa investasi rutin jangka panjang sangat powerful.

Tabungan untuk situasi mendesak (sakit, PHK, kerusakan besar). Target: 3-6 bulan pengeluaran (lajang) sampai 12-18 bulan (freelance/UMKM). Disimpan di RDPU/tabungan likuid.

Strategi investasi rutin dengan jumlah tetap di interval reguler (misal Rp 1jt setiap bulan). Mengurangi risiko market timing, kamu beli lebih banyak unit saat harga turun, sedikit saat harga naik.

Program pensiun individu dari bank/asuransi (BNI Life, Manulife, dll). Kontribusi mengurangi PPh21 (s/d 25% gaji). Cair lump sum 30% + sisa annuity di usia 55+.

Kode unik untuk login DJP Online. Diperoleh sekali dari KPP (datang atau online). Wajib untuk lapor SPT secara elektronik.

Perusahaan yang sahamnya tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI). Contoh: BBCA (BCA), BMRI (Mandiri), TLKM (Telkom), UNVR (Unilever).

Reksa dana yang diperdagangkan seperti saham, bisa dibeli/jual real-time di bursa. Di Indonesia masih relatif baru, contoh: XBLQ (Premier ETF), XGLD (emas).

Program KPR subsidi pemerintah untuk MBR (penghasilan ≤Rp 8jt). Bunga 5% fixed sepanjang tenor, DP 1%, plafon max Rp 240jt. Bank penyalur: BTN, BNI, BRI, dll.

Indeks utama pasar saham Indonesia, mengukur kinerja gabungan semua saham di BEI. Per 2026 sekitar 7.000-7.500. Naik = pasar saham bullish, turun = bearish.

Penawaran saham perdana perusahaan ke publik. Setelah IPO, saham tercatat di BEI dan bisa diperdagangkan publik.

Program BPJS Ketenagakerjaan: 5.7% gaji/bulan (3.7% perusahaan + 2% karyawan) akumulasi tabungan pensiun. Cair penuh saat berhenti kerja atau usia 56.

Program BPJS Ketenagakerjaan untuk pembayaran pensiun bulanan. Iuran 3% gaji (2% perusahaan + 1% karyawan). Manfaat 0-40% gaji terakhir × tahun kerja.

Alat pembayaran kredit dari bank. Bunga 0% kalau lunas penuh setiap bulan, 24-36%/tahun kalau bayar minimum. Bisa jadi tool bagus (cashback, fraud protection) atau jebakan utang.

Permintaan pembayaran ganti rugi atau santunan kepada perusahaan asuransi atas kejadian yang ditanggung polis. Setiap polis punya prosedur klaim dengan dokumen dan deadline tertentu.

Skor kredit di SLIK OJK. Kol 1 = Lancar (tidak pernah telat), Kol 2 = DPK (telat 1-90 hari), Kol 3-4 = bermasalah, Kol 5 = Macet (>180 hari).

Pinjaman bank untuk beli rumah dengan agunan rumah itu sendiri. Tenor 5-30 tahun, bunga 5% (subsidi) - 12% (komersial). Cicilan max 30% gaji.

Pinjaman tunai dari bank tanpa jaminan. Bunga 12-24%/tahun, tenor 1-5 tahun, plafon Rp 5-200jt. Cocok untuk konsolidasi utang kartu kredit atau renovasi.

Lembaga negara yang menjamin simpanan nasabah bank sampai Rp 2 miliar per nasabah per bank, dengan syarat suku bunga ≤LPS rate (saat ini 4.25%).

Rasio pinjaman terhadap nilai properti. LTV 80% = pinjam 80%, DP 20%. BI atur LTV minimum berdasar kategori properti dan profil pembeli.

Lembaga profesional yang mengelola portofolio reksa dana. Bersertifikat OJK. Contoh MI besar: Sucorinvest, Schroder, Manulife AM, BNP Paribas IM.

Kategori target program perumahan subsidi pemerintah (FLPP). Definisi: penghasilan ≤Rp 8 juta/bulan (per 2026), belum punya rumah.

Strategi lunasi utang dengan prioritas bunga tertinggi dulu. Matematis paling efisien, hemat bunga total maksimal. Lawan: snowball.

Strategi lunasi utang dengan prioritas saldo terkecil dulu (untuk quick win + motivation). Tidak optimal matematis tapi lebih sustainable secara psikologis.

Harga per unit reksa dana, dihitung tiap akhir hari kerja. NAV = (total aset - kewajiban) / jumlah unit beredar. Naik = nilai investasi naik.

15-16 digit identitas pajak. Wajib jika penghasilan >PTKP. Tanpa NPWP = PPh21 +20% lebih tinggi + hambatan kredit besar (KPR, KMK).

Lembaga independen yang mengatur dan mengawasi industri keuangan Indonesia: perbankan, asuransi, pasar modal, dana pensiun, fintech, dll.

Obligasi yang diterbitkan pemerintah Indonesia untuk individu ritel. Tenor 2-4 tahun, kupon tetap, dijamin negara. Aman + return lebih baik dari deposito.

Cicilan instan tanpa kartu kredit (Shopee PayLater, Akulaku, Kredivo, dll). Bunga 0% kalau lunas tepat waktu, tapi 24-50% kalau telat. Mudah jebak impulsif.

Rasio valuasi saham = harga saham / laba per saham (EPS). PER tinggi = saham mahal vs profit perusahaan. Per industri beda, bank rata-rata 8-12, teknologi 20-40.

Penghasilan setelah dikurangi biaya jabatan, iuran pensiun, dan PTKP. Ini yang dikenai tarif progresif PPh21.

Pajak yang dipotong langsung dan tidak digabung di SPT tahunan. Contoh: PPh deposito 20%, PPh dividen 10%, PPh UMKM 0.5%, PPh penjualan saham 0.1%.

Pajak penghasilan untuk karyawan/profesional. Tarif progresif 5-35% sesuai UU HPP. Otomatis dipotong oleh pemberi kerja, dicantumkan di slip gaji.

Kondisi medis yang sudah ada sebelum polis aktif. Banyak asuransi kesehatan swasta menolak menanggung pre-existing condition atau menerapkan masa tunggu 1-2 tahun sebelum bisa diklaim.

Threshold tahunan yang tidak kena pajak. TK/0 = Rp 54jt, K/0 = Rp 58.5jt, +Rp 4.5jt per tanggungan (maks 3). Makin tinggi PTKP = makin kecil PPh21.

Rasio kesehatan keuangan perusahaan asuransi yang diatur OJK. Minimum 120%; makin tinggi semakin sehat solvabilitasnya. Cek RBC sebelum beli polis.

Rekening bank khusus yang dipakai untuk transaksi saham. Dibuka saat daftar di sekuritas. Dana untuk beli saham masuk ke RDN, hasil jual juga masuk RDN.

Reksa dana yang mayoritas portofolionya obligasi (negara + korporasi). Return 5-8%/tahun, risiko rendah-menengah. Cocok untuk tujuan 1-3 tahun.

Reksa dana berisi deposito + obligasi tenor pendek. Return 4-6%/tahun, sangat aman, likuid T+1 sampai T+2. Cocok untuk dana darurat dan tujuan <1 tahun.

Reksa dana dengan mayoritas portofolio saham (min 80%). Return 10-15%/tahun historis, tapi volatil. Cocok untuk tujuan 5+ tahun dan dana pensiun.

Sistem klaim di mana pemegang polis membayar dulu, lalu klaim penggantian ke perusahaan asuransi. Lawan dari cashless.

Wadah investasi kolektif: dana dari banyak investor dikelola Manajer Investasi profesional. Kamu beli unit, MI invest ke saham/obligasi/pasar uang. Modal mulai Rp 10.000.

Manfaat tambahan opsional di luar polis utama. Contoh: rider asuransi kritis, rider rawat jalan, rider santunan harian. Premi rider menambah premi total.

Tabungan terpisah untuk pengeluaran besar terprediksi (pajak motor, service tahunan, THR, liburan). Diisi sedikit tiap bulan agar saat waktunya tiba, dana sudah siap.

Sistem catatan kredit OJK (sebelumnya BI Checking). Tracking semua kredit aktif + riwayat pembayaran 24 bulan. Cek sendiri gratis di idebku.ojk.go.id.

Formulir aplikasi asuransi jiwa di mana calon pemegang polis mendisclosure riwayat kesehatan dan informasi pribadi. Pengisian tidak jujur = polis bisa batal saat klaim.

Laporan pajak tahunan wajib pajak. Untuk pribadi: formulir 1770 SS/S/1770. Deadline 31 Maret tahun berikutnya. Telat = denda Rp 100rb.

Versi syariah dari ORI, obligasi negara berdasarkan prinsip syariah. Imbal hasil tetap (bukan bunga), dijamin negara. Tenor 3 tahun umumnya.

Obligasi syariah, surat berharga berdasarkan akad syariah (tidak ada bunga, ada imbal hasil dari aset underlying). Diterbitkan negara (sukuk negara) atau korporasi.

Memindahkan KPR berjalan ke bank lain dengan bunga lebih rendah. Bank baru bayar lunas ke bank lama, kamu lanjut cicil ke bank baru. Worth kalau selisih bunga ≥1.5-2%.

Asuransi jiwa berjangka, proteksi saja tanpa nilai tunai. Premi rendah, masa berlaku 5-30 tahun. Cocok untuk mayoritas keluarga yang butuh proteksi murni.

Asuransi kendaraan yang hanya menanggung kerusakan total (≥75%) atau kehilangan. Premi murah (0.3-0.5% nilai/tahun). Lawan: All Risk / Comprehensive.

Asuransi jiwa hybrid: proteksi + komponen investasi reksa dana. Premi tinggi, komisi agen besar, return investasi sering kalah dibanding reksa dana terpisah. Hati-hati push agen.

Undang-undang 2021 yang merestruktur sistem pajak Indonesia: tarif PPh21 progresif 5 lapisan, PPN naik bertahap, PPh UMKM final 0.5%, dll.

Asuransi jiwa seumur hidup (sampai usia 99/100). Punya nilai tunai. Premi jauh lebih tinggi dari term life. Cocok untuk pewarisan kekayaan atau estate planning.

Imbal hasil investasi dalam persentase per tahun. Yield obligasi = kupon / harga. Yield sewa properti = sewa tahunan / harga properti. Yield deposito = bunga.