Lewati ke konten utama
Panduan Keuangan

Simulasi cicilan KPR

Hitung perkiraan cicilan bulanan berdasarkan harga rumah, DP, bunga, dan tenor. Metode anuitas, asumsi bunga fixed.

Kalkulator Interaktif

Simulasi cicilan KPR

Hitung perkiraan cicilan bulanan dengan metode anuitas. Hasil bersifat indikatif.

Rp 800.000.000
Rp 800.000.000
20% · Rp 160.000.000
7.50%
15 tahun
Cicilan bulanan
Rp 5.932.879
Pinjaman pokokRp 640.000.000
Total bayar selama tenorRp 1.067.918.239
Total bungaRp 427.918.239
Penghasilan ideal (cicilan ≤ 30%)Rp 19.776.264

Asumsi: bunga tetap (fixed) selama tenor, metode anuitas. Bunga riil KPR biasanya fixed di awal lalu floating mengikuti BI rate. Konsultasikan dengan bank untuk simulasi resmi.

Cara membaca hasil simulasi

Cicilan bulanan adalah angka yang harus kamu bayar setiap bulan selama tenor berjalan. Total bayar = cicilan × jumlah bulan. Selisih antara total bayar dan pinjaman pokok adalah total bunga yang dibayarkan ke bank.

Penghasilan ideal dihitung dengan asumsi cicilan tidak melebihi 30% penghasilan, sesuai rekomendasi OJK untuk menjaga rasio utang sehat.

Faktor lain yang perlu diperhitungkan

  • Biaya akad: provisi 1%, biaya administrasi, notaris, BPHTB 5%, AJB, balik nama. Total ±5-7% dari harga rumah.
  • Asuransi wajib: asuransi jiwa pemberi pinjaman + asuransi kebakaran properti.
  • Pajak properti: PBB tahunan, dan PPh penjual 2.5% (kalau second).
  • Biaya perawatan: renovasi, perbaikan, IPL kalau di cluster/apartemen.

Pertanyaan yang sering ditanya

Metode perhitungan apa yang dipakai?

Kalkulator ini menggunakan metode anuitas (cicilan tetap selama tenor) dengan asumsi bunga fixed. Bank biasanya menerapkan bunga fixed di tahun-tahun awal lalu floating mengikuti BI rate.

Berapa idealnya cicilan dibanding penghasilan?

OJK merekomendasikan total cicilan (termasuk KPR + utang lain) tidak melebihi 30-35% dari penghasilan bulanan. Lebih dari itu menambah risiko gagal bayar.

Apakah hasil ini sama dengan simulasi bank?

Hasilnya indikatif. Bank punya biaya tambahan: provisi, administrasi, asuransi jiwa, asuransi kebakaran, notaris, BPHTB, dan biaya appraisal. Total biaya akad bisa 5-7% dari nilai rumah.

Kalau bunga berubah jadi floating, gimana?

Setelah masa fixed habis (umum 1-3 tahun), bunga mengikuti BI rate + margin bank. Cicilan bisa naik. Selalu siapkan buffer 10-20% di pengeluaran bulanan untuk antisipasi.

Pelajari lebih lanjut di Panduan KPR & Properti.