KTA vs paylater
Mana yang lebih murah untuk kebutuhanmu? Bandingkan total biaya KTA dan paylater, dan lihat jebakan bunga flat.
KTA vs paylater: mana lebih murah?
Bandingkan total biaya KTA (bunga efektif) dan paylater (bunga flat per bulan) untuk jumlah dan tenor yang sama.
Paylater 2.50%/bulan setara bunga efektif ±51%/tahun.
Untuk jumlah dan tenor ini, KTA lebih murah sekitar Rp 1.998.401 total.
Bunga flat terlihat kecil tapi dihitung dari pokok awal terus, jadi biaya sebenarnya (efektif) jauh lebih tinggi. Estimasi belum termasuk biaya admin, denda telat, dan promo cicilan 0%. Angka indikatif.
Bunga flat vs bunga efektif
Paylater hampir selalu memakai bunga flat: bunga dihitung dari pokok awal sepanjang tenor, walau utangmu terus berkurang tiap bulan. Itu sebabnya bunga flat 2,5% per bulan bisa setara bunga efektif 50% per tahun atau lebih. KTA biasanya memakai bunga efektif (anuitas) yang lebih jujur karena dihitung dari saldo yang menurun. Untuk membandingkan secara adil, samakan dulu ke bunga efektif.
Kapan masing-masing masuk akal?
- Paylater: hanya untuk tenor sangat pendek dengan promo cicilan 0% asli, dan kamu pasti bisa lunasi tepat waktu.
- KTA: untuk jumlah lebih besar atau tenor lebih panjang, bunga efektifnya biasanya lebih murah dari paylater.
- Keduanya utang konsumtif berbunga tinggi. Jaga total cicilan di bawah 30-35% penghasilan.
Pertanyaan yang sering ditanya
KTA atau paylater, mana lebih murah?
Untuk jumlah dan tenor yang sama, KTA dengan bunga efektif biasanya lebih murah daripada paylater dengan bunga flat. Paylater terasa ringan per bulan, tapi bunga flat dihitung dari pokok awal terus-menerus, sehingga biaya sebenarnya (efektif) sering 1,5-2 kali lipat dari angka flatnya.
Kenapa bunga paylater terasa kecil tapi mahal?
Karena memakai bunga flat. Bunga 2,5% per bulan terdengar kecil, tapi karena dihitung dari pokok awal sepanjang tenor (bukan dari saldo yang terus menurun), bunga efektifnya bisa setara 50% per tahun atau lebih.
Berapa bunga KTA dan paylater biasanya?
KTA umumnya 12-24% per tahun (bunga efektif), sementara paylater sekitar 2,5-4% per bulan flat (setara 24-50% per tahun atau lebih). Cicilan 0% dari merchant adalah pengecualian, biasanya hanya untuk tenor pendek tertentu.
Kapan paylater masuk akal?
Hanya untuk tenor sangat pendek dengan promo cicilan 0% yang benar-benar tanpa biaya tersembunyi, dan kamu yakin bisa melunasi tepat waktu. Untuk jumlah besar atau tenor panjang, KTA atau alternatif berbunga efektif biasanya jauh lebih murah.
Apa risiko utang konsumtif KTA dan paylater?
Keduanya adalah utang konsumtif berbunga tinggi. Aturan aman: total semua cicilan (termasuk KPR) tetap di bawah 30-35% penghasilan bulanan, dan hindari memakai utang konsumtif untuk barang yang tidak mendesak.
Pelajari lebih dalam di Panduan Kredit & Pinjaman, KTA vs kartu kredit vs paylater, atau beda bunga flat, efektif, dan anuitas.